Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc không phải lựa chọn mà là nghĩa vụ pháp lý với nhiều loại hình cơ sở. Thiếu giấy chứng nhận này, doanh nghiệp có thể bị xử phạt khi cơ quan phòng cháy chữa cháy kiểm tra, và quan trọng hơn là mất đi lớp bảo vệ tài chính khi sự cố xảy ra.
Cơ sở nào thuộc diện bắt buộc?
Đối tượng bắt buộc tham gia là các cơ sở có nguy hiểm về cháy nổ theo danh mục quy định tại Nghị định 136/2020/NĐ-CP và các văn bản sửa đổi, bổ sung. Các nhóm phổ biến gồm:
- Nhà chung cư, nhà tập thể từ 5 tầng trở lên hoặc có khối tích từ 5.000 m³
- Khách sạn, nhà nghỉ, cơ sở lưu trú từ 5 tầng trở lên
- Trung tâm thương mại, siêu thị, chợ, cửa hàng có diện tích kinh doanh lớn
- Nhà máy, xí nghiệp, kho hàng thuộc nhóm có nguy hiểm cháy nổ
- Cơ sở y tế, giáo dục từ quy mô nhất định
- Cây xăng, kho xăng dầu, kho hoá chất, khí đốt
- Nhà hàng, karaoke, vũ trường, rạp chiếu phim từ quy mô quy định
Danh mục chi tiết được xác định theo quy mô, khối tích và tính chất hoạt động cụ thể của từng cơ sở. Nếu không chắc cơ sở của mình có thuộc diện bắt buộc hay không, hãy đối chiếu với giấy phép PCCC đã được cấp hoặc liên hệ để chúng tôi rà soát giúp.
Phạm vi bảo hiểm
Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc chi trả thiệt hại vật chất của tài sản được bảo hiểm do cháy và nổ gây ra. Tài sản được bảo hiểm thường gồm:
- Nhà cửa, công trình kiến trúc và các trang thiết bị gắn liền
- Máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất
- Hàng hoá, vật tư, nguyên liệu trong kho
- Tài sản khác theo kê khai trong hợp đồng
Lưu ý: bảo hiểm cháy nổ bắt buộc có phạm vi hẹp, chỉ gồm cháy và nổ. Các rủi ro khác như giông bão, ngập lụt, va chạm, trộm cắp, vỡ đường ống nước không thuộc phạm vi. Doanh nghiệp muốn được bảo vệ toàn diện hơn nên tham gia thêm bảo hiểm mọi rủi ro tài sản, thường được ghép chung trong một chương trình để tối ưu phí.
Cách tính phí
Phí được tính trên giá trị tài sản tham gia bảo hiểm nhân với tỷ lệ phí tương ứng với nhóm ngành nghề. Tỷ lệ phí chênh lệch rất lớn giữa các nhóm: văn phòng và chung cư thuộc nhóm thấp nhất, còn kho hoá chất hay xưởng sản xuất có vật liệu dễ cháy nằm ở nhóm cao nhất.
Các yếu tố làm giảm phí:
- Hệ thống báo cháy, chữa cháy tự động được trang bị đầy đủ và còn hiệu lực kiểm định
- Kết cấu công trình bằng vật liệu khó cháy
- Lịch sử không có tổn thất trong các năm trước
- Mức khấu trừ cao hơn
Xác định giá trị tài sản là khâu quan trọng nhất. Khai thiếu thì khi tổn thất sẽ bị áp dụng bồi thường theo tỷ lệ; khai thừa thì trả phí cao vô ích mà vẫn chỉ được bồi thường theo thiệt hại thực tế. Giá trị nên được xác định theo chi phí thay thế mới của tài sản tại thời điểm tham gia, không phải giá trị sổ sách đã khấu hao.
Quy trình tham gia
- Khảo sát rủi ro. Với cơ sở có quy mô, Bảo Việt cử cán bộ tới xem xét kết cấu công trình, hệ thống PCCC, cách bố trí kho hàng và quy trình vận hành.
- Kê khai tài sản. Doanh nghiệp cung cấp danh mục tài sản, giá trị và các giấy tờ liên quan.
- Nhận bản chào phí. Bảo Việt gửi bảng phí chi tiết theo từng hạng mục và các phương án mức khấu trừ.
- Ký hợp đồng và thanh toán. Giấy chứng nhận bảo hiểm được cấp, dùng để xuất trình khi cơ quan chức năng kiểm tra.
Hồ sơ đơn giản xử lý nhanh; dự án cần khảo sát hiện trường và định giá nhiều hạng mục thì mất thêm thời gian, Bảo Việt sẽ hẹn lịch cụ thể sau khi nhận hồ sơ.
Khi xảy ra cháy nổ, cần làm gì?
Ngay lập tức:
- Báo cháy 114, tổ chức thoát nạn và chữa cháy ban đầu
- Thông báo cho Bảo Việt trong thời hạn quy định của hợp đồng, thường là 24 giờ
Trong vài ngày sau:
- Giữ nguyên hiện trường cho tới khi có giám định, chỉ dọn dẹp phần cần thiết để đảm bảo an toàn
- Chụp ảnh, quay video toàn bộ khu vực thiệt hại trước khi di dời bất cứ thứ gì
- Phối hợp với cơ quan PCCC và công an lập biên bản, lấy kết luận nguyên nhân
Hồ sơ bồi thường cần chuẩn bị:
- Thông báo tổn thất và giấy yêu cầu bồi thường
- Hợp đồng bảo hiểm và danh mục tài sản được bảo hiểm
- Biên bản hiện trường, kết luận nguyên nhân cháy của cơ quan chức năng
- Hồ sơ chứng minh giá trị thiệt hại: hoá đơn mua tài sản, sổ sách kế toán, biên bản kiểm kê
- Báo cáo giám định độc lập với các vụ tổn thất lớn
Kết luận nguyên nhân cháy của cơ quan PCCC là chứng từ then chốt. Nếu nguyên nhân được xác định là hành vi cố ý hoặc vi phạm nghiêm trọng quy định an toàn, doanh nghiệp có thể bị từ chối bồi thường.
Doanh nghiệp cần rà soát xem cơ sở của mình có thuộc diện bắt buộc tham gia hay không, hoặc muốn nhận bản chào phí, có thể gửi cho chúng tôi giấy chứng nhận đủ điều kiện PCCC và danh mục tài sản. Chúng tôi sẽ phản hồi trong vòng một ngày làm việc.
